مستر کارت استرالیا

کارت اعتباری مستر کارت متعلق به شرکت آمریکایی مسترکارت (Mastercars) است که در زمینه مدیریت سامانه‌های پرداخت الکترونیکی و ارائه خدمات کارت‌های اعتباری فعالیت دارد. مستر کارت در استرالیا محبوبیت بسیاری دارد.

دبیت مستر کارت برای اولین بار در سال ۲۰۰۶ توسط بانک Westpac به عنوان جایگزین کارت Cirrus وارد بازارهای استرالیا شد. موسسات اعتباری، بانک‌های استرالیایی و انجمن‎‌های ساخت و ساز در استرالیا انواع مستر کارت را ارائه می‎‌دهند. 

هر یک از انواع مستر کارت با توجه به صادر کننده و نوع کارت (اعتباری، نقدی، پیش پرداخت) موارد استفاده متفاوتی دارد. 

برخی از صادرکنندگان مستر کارت در استرالیا عبارتند از:

• بانک‌ها: بانک Westpac، بانک NAB، بانک ANZ و بانک CommonWealth
• موسسات مالی: پست استرالیا

برترین بورسیه های تحصیلی استرالیا 

در ادامه بهترین بورسیه‌های تحصیلی استرالیا را به شما معرفی می‌کنیم:

• بورسیه Australia Awards: 

این بورسیه توسط دولت استرالیا اداره می‌شود و هدف آن تسهیل توسعه کشورهای همکار از طریق تقویت روابط آموزشی و تخصصی است.

• برنامه رهبری Endeavour: 

هدف از این برنامه افزایش دانش رهبری و مدیریت دانشجویان است. دریافت‌کنندگان این بورسیه فرصت می‌یابند تا در زمینه‌های انتخابی خود به موفقیت برسند و به مدیران جهانی تبدیل شوند.

• برنامه آموزش پژوهشی (RTP): 

این برنامه با هدف تقویت ظرفیت پژوهشی در رشته‌های مختلف، از دانشجویان داخلی و بین‌المللی واجد شرایط حمایت مالی می‌کند و مشارکت‌های تحقیقاتی نوآورانه را تشویق می‌نماید.

• برنامه Destination Australia: 

این برنامه دانشجویان را به کاوش در مناطق رجینال استرالیا تشویق می‌کند و به چشم‌انداز دانشگاهی خارج از شهرهای بزرگ کمک می‌کند و محیط یادگیری متنوع و پویایی ایجاد می‌نماید.

• بورسیه‌های Australia for ASEAN: 

این بورسیه‌های معتبر بین‌المللی توسط دولت استرالیا برای دانشجویان کشورهای آسیایی و تیمور شرقی ارائه می‌شود. دریافت‌کنندگان فرصت تحصیل در مقطع کارشناسی ارشد را در یکی از چهار حوزه اولویت‌دار در چشم‌انداز آسه‌آن (اتحادیه کشورهای جنوب شرق آسیا) برای منطقه هند و اقیانوس آرام خواهند داشت.

برنامه آموزش پژوهشی دولت استرالیا (RTP) از دانشجویان داخلی و بین‌المللی که در مقاطع دکتری و کارشناسی ارشد پژوهش‌محور تحصیل می‌کنند، حمایت می‌کند. درخواست برای این بورسیه‌ها به‌طور مستقیم به دانشگاه‌های مشارکت‌کننده ارسال می‌شود.

مستر کارت‌ها در استرالیا انواع مختلفی دارد و هر یک خدمات معینی ارائه می‌دهند.

انواع مستر کارت بر اساس خدمات

مستر کارت استاندارد (STANDARD MASTERCARD):ساده‌‎ترین نوع مستر کارت، مسترکارت استاندارد است. با استفاده از این مستر کارت می‎‌توانید کلیه هزینه‎‌های روزمره خود را پوشش دهید. برخی از مستر کارت‌های استاندارد در صورت رسیدن به میزان مشخصی از تراکنش، طرح‌‎های تخفیفی مانند تخفیف در رزرو هتل، را به دارندگان کارت ارائه می‎‌دهند.

مستر کارت جهانی (WORLD MASTERCARD): مستر کارت جهانی برای افرادی که سفرهای بین قاره‎ای بسیاری می‎‌روند مانند تجار، مناسب است. این نوع کارت نیز امتیازات ویژه‌ای برای دارندگان کارت در نظر گرفته است.

مستر کارت الیت جهانی (WORLD ELITE MASTERCARD): افرادی که سفرهای لوکس می‌روند می‎توانند با داشتن مستر کارت الیت جهانی از تخفیف هتل‎‌های مجلل، کرایه ماشین‎‌های لوکس یا خدمات پروازهای شخصی در هر نقطه از دنیا بهره‌مند شوند.

مستر کارت پلاتینیوم (PLATINUM MASTERCARD): مستر کارت پلاتینیوم یکی دیگر از انواع مستر کارت استرالیا است که مزایای مختلفی مانند بیمه شدن در برابر دزدی، گم شدن یا آسیب دیدگی را ارائه می‌‎دهد.

انواع مستر کارت بر اساس نوع حساب

مستر کارت‌های در استرالیا از لحاظ نوع حساب و چگونگی اتصال کارت به حساب بانکی به ۳ دسته زیر تقسیم بندی می‌شوند.

کارت‌های اعتباری (Credit Card): این نوع کارت به حساب جاری فرد (حسابی که حقوق فرد ماهانه در آن واریز می‎‌شود) متصل است. با توجه به اینکه پشتوانه مالی حساب جاری موسسات مالی معتبر هستند، فرد می‌تواند بیش از موجودی حساب خود، اقدام به خرید کند و بدهی خود را به تدریج بازپرداخت نماید.

کارت‌های نقدی (Debit Card): با داشتن کارت‌های نقدی، فرد تنها می‎‌تواند به اندازه موجودی حساب بانکی خود، به صورت آنلاین خرید و برداشت کند.

کارت‌های پیش پرداخت (Pre Paid): این نوع کارت برخلاف کارت‌های اعتباری و نقدی، به حساب بانکی متصل نیستند. کارت‌های پیش پرداخت در واقع، شبیه کارت‌های هدیه هستند و برخی از آن‌ها قابلیت شارژ دارند. دارندگان کارت‌های پیش پرداخت تنها می‌توانند به اندازه موجودی کارت از آن برداشت کنند.

ویزا کارت و مستر کارت هر دو برند معتبر در صنعت کارت‌های اعتباری هستند که خدمات مشابهی را ارائه می‌دهند. دارندگان این دو کارت می‌توانند خریدهای خود و تراکنش‌های آنلاین را انجام دهند و از خدمات مالی دیگر استفاده نمایند.

تفاوت ویزا کارت با مستر کارت 

ویزا کارت و مستر کارت هر دو خدمات مالی تقریبا مشابهی را ارائه می‌دهند. با این حال، ممکن است از برخی لحاظ با یکدیگر متفاوت باشند زیرا شرایط هر یک از این نوع کارت‌ها را موسسه مالی یا بانک صادر کننده کارت تعیین می‌کند.

در رابطه با مسئولیت کلاهبرداری کارت‌های نقدی PIN، صادر کننده تنها حمایت خود را در چارچوب قانون فدرال ارائه می‌‎دهد. مگر اینکه شبکه کارتی که علامت آن روی کارت است، تراکنش‎‌ها را پردازش کند.

هر یک از انواع مستر کارت در استرالیا شرایط دریافت مخصوص به خود را دارند. با این حال، شرایط کلی دریافت مستر کارت استرالیا به شرح زیر است.

۱. سن: داشتن حداقل ۱۸ سال تمام

۲. شهروندی یا اقامت استرالیا: مستر کارت استرالیا بدون هیچ مشکلی برای شهروندان و دارندگان اقامت دائم استرالیا صادر می‎شود. افراد با اقامت موقت استرالیا در صورت داشتن ویزای معتبر و  سابقه اعتباری قابل خوب در استرالیا یا کشور خود می‎توانند برای دریافت مستر کارت درخواست دهند.

۳. سابقه اعتباری: درخواست دهنده کارت باید منبع درآمد ثابت داشته باشد یا اثبات کند که توانایی بازپرداخت بدهی را دارد.

۴. مدارک: موسسات صادر کننده از شما مدارکی برای اثبات درآمد، سابقه اعتباری و هویت شما درخواست می‌کنند.

نحوه دریافت مستر کارت استرالیا به نوع کارتی که می‌خواهید بستگی دارد. اما به طور کلی، مراحل اخذ مستر کارت در استرالیا به شرح زیر است:

۱. نوع کارت و موسسه صادر کننده را انتخاب کنید

انتخاب نوع کارت و شرکت صادر کننده به نیاز و بودجه شما بستگی دارد. شما می‌‏توانید به وب سایت بانک‌ها و موسسات مالی صادر کننده مستر کارت در استرالیا مراجعه کنید و با مطالعه شرایط، هزینه و مزایای هر یک از کارت‌ها، مناسب‌ترین کارت را انتخاب کنید.

۲. فرم درخواست را تکمیل کنید.

فرم درخواست مستر کارت را می‌توانید به صورت آنلاین یا کاغذی تکمیل کنید. در فرم درخواست باید اطلاعات شخصی، اطلاعات تماس و اطلاعات مربوط به درآمد و سابقه اعتباری خود را به صورت دقیق وارد نمایید.

۳. مدارک مورد نیاز را ارائه دهید

شرکت‌های صادر کننده معمولا مدارک مربوط به سن، آدرس، درآمد و سابقه اعتباری را از شما می‌خواهند.

۴. درخواست خود را ارسال کنید

فرم درخواست را می‌توانید به صورت آنلاین یا از طریق پست یا مراجعه حضوری تحویل دهید.

۵. منتظر بررسی درخواست باشید

مدارک شما توسط شرکت صادر کننده مورد بررسی قرار میگیرد. فرایند بررسی بین چند روز تا چند هفته طول می‌کشد.

۶. مستر کارت صادر می‎شود

در صورت تایید درخواست شما، مستر کارت برای شما ارسال می‌شود. برای فعال‌سازی مستر کارت استرالیا باید از طریق وب سایت یا اپلیکیشن موسسه اقدام کنید.

به هنگام درخواست مستر کارت باید یک سری مدارک مربوط به مشخصات فردی، درآمد و اعتبار مالی خود را نیز ارائه دهید. این مدارک معمولا شامل موارد زیر هستند:

• شماره گواهینامه رانندگی استرالیایی (در صورت وجود)
• اطلاعات شغلی و درآمدی مانند فیش حقوقی یا صورت حساب‌های بانکی
• جزئیات مربوط به بدهی‌ها (در صورت وجود) مانند وام‌های شخصی
• جزئیات مربوط به هزینه‌های روزمره مانند هزینه ایاب و ذهاب، هزینه مسکن، هزینه خوراک و پوشاک و غیره.
• جزئیات مربوط به دارایی‌های شما مانند ماشین، میزان پس انداز یا ملک

فرایند درخواست مستر کارت استرالیا نسبتا ساده است و تکمیل فرم درخواست آنلاین حداکثر ۲۰ دقیقه طول می‎کشد. مدت زمان لازم برای دریافت مستر کارت با توجه به نوع کارت، شرکت صادر کننده و شرایط فرد متفاوت است. در ادامه، مدت زمان لازم برای صدور مستر کارت از بزرگترین بانک‌‎ها و موسسات صادر کننده مستر کارت در استرالیا؛ امریکن اکسپرس، بانک ملی استرالیا، بانک Westpac و ANZ و … را آورده‌ایم.

• بانک American Express: پنج تا هفت روز کاری
• بانک Westpec: پنج تا ده روز کاری
• بانک ANZ: پنج تا ده روز کاری
• بانک NAB: 5 روز کاری
• بانک CommonBank: هفت روز کاری

اگر سابقه اعتباری نداشته باشید، احتمالا موسسه صادر کننده اطلاعات بیشتری از شما بخواهد. همچنین، ممکن است درخواست شما رد شود که در اینصورت شرکت موظف است علت را توضیح دهد. علت رد شد ممکن است به خاطر بدهی زیاد، درآمد ناکافی یا سابقه اعتباری ضعیف باشد.

چگونه روند صدور مستر کارت را تسریع کنیم؟

در دنیای دیجیتالی امروز، دیگر نیاز نیست برای استفاده از خدمات مستر کارت منتظر دریافت کارت فیزیکی بمانید. شما می‌توانید بلافاصله بعد از تایید بانک، از طریق کارت‌های پول دیجیتال و گزینه‌های کارت مجازی، خرید و نقل و انتقالات الکترونیکی خود را انجام دهید.

 کیف پول‌های دیجیتال

اکثر صادر کنندگان مستر کارت از کیف پول‌های دیجیتالی مانند Apple Pay، Google Pay و Samsung Pay پشتیبانی می‌کنند. تنها کاری که باید انجام دهید اضافه کردن مشخصات کارت خود به گوشی هوشمندتان است. سپس، می‌توانید تراکنش‌های مالی خود را به صورت آنلاین و بدون نیاز به کارت فیزیکی انجام دهید.

کارت‌های مجازی

برخی از موسسات ارائه دهنده مستر کارت در استرالیا نسخه‌های دیجیتالی یا گزینه‌های کارت مجازی با شماره‌ای مخصوص برای تراکنشات یک‌باره دارند. این موسسات همچنین کارت‌های اعتباری مجازی فوری را صادر می‌کنند. کارت‌های مجازی دارای نسخه دیجیتال شماره کارت، cvv و تاریخ انقضا هستند که می‌توان از آن‌ها برای خریدهای اینترنتی یا تلفنی یا در کیف پول دیجیتال استفاده کرد.

اگر مستر کارت شما گم یا دزدیده شد، می‌توانید فورا درخواست المثنی بدهید. در صورتی که کارت اعتباری به سرقت رفته باشد باید فورا به موسسه ارائه دهنده اطلاع  دهید تا کارت را مسدود کنند.

بعد از درخواست برای صدور مجدد مستر کارت، موسسه صادر کننده ابتدا یک کارت جایگزین با همان شماره اما cvv و تاریخ انقضا متفاوت صادر می‌کند. به همین دلیل، نیاز به به روز رسانی اطلاعات کارت نخواهید داشت.

مدت زمان صدور کارت المثنی نیز مانند کارت اولیه با توجه به شرکت ارائه دهنده متفاوت است.

• بانک ANZ: پنج تا هفت روز کاری
• بانک NAB: پنج تا هفت روز کاری
• بانک Westpac: چهار روز کاری (برای مناطق شهری)، شش روز کاری ( برای مناطق روستایی)

اصلی‌ترین هزینه برای دریافت مستر کارت استرالیا مربوط به هزینه کارمزد است. هزینه کارت مزد کارت‌های اعتباری و دبیت اغلب بین ۰.۰۵٪ تا ۲٪ ارزش تراکنش است. اما صاحبان مشاغل می‌توانند بر اساس هزینه پذیرش نوع خاصی از تراکنش، مقدار کارمزد خود را تعیین کنند. البته کارمزدها نباید بیشتر از هزینه باشند.

بانک مرکزی استرالیا (RBA) و کمیسیون رقابت و مصرف کننده استرالیا (ACCC) هزینه کارمزد را بر اساس نوع کارت مشخص کرده‎‌اند:

• کارت‌های اعتباری Visa و Mastercard: ۲% تا ۱.۵%
• American Express (هزینه متوسط ​​در دسامبر ۲۰۲۳): ۱.۳۲%
• EFTPOS: معمولاً کمتر از ۰.۵٪
• کارت‌های دبیت ویزا و مسترکارت: ۰.۵% تا ۱%

با این حال عواملی مانند نوع مشاغل، نحوه پرداخت و فناوری مورد استفاده ممکن است هزینه کارمزد را تغییر دهد. علاوه بر این، صاحبان مشاغل می‎توانند نوع کارمزد (درصدی یا ثابت) را انتخاب کنند. به عنوان مثال، بررسی‌های بانک ملی استرالیا نشان می‌دهد که هزینه‌های کارمزد پذیرش کارت‌های اعتباری امریکن اکسپرس استرالیا در ۲۰۲۳، معادل ۱.۳۲٪ بوده است. این در حالی است که اداره مالیات استرالیا کارمزد ۱.۴۵٪ را برای کارت‌های Amex در نظر گرفته بود.

علاوه بر هزینه کارمزد، صدور مستر کارت استرالیا ممکن است هزینه‌های دیگری مانند هزینه سالانه، هزینه دیرکرد و هزینه برداشت وجه نقد از دستگاه خودپرداز داشته باشد.

برای خدماتی مانند تعویض کارت، صدور کارت المثنی یا افزایش حد اعتباری نیز باید هزینه اضافی پرداخت نمایید.

مهاجران و افراد غیر مقیم معمولا به هنگام باز کردن حساب در استرالیا و درخواست مستر کارت دچار سردرگمی و مشکل می‌شوند. اما با کمی تحقیق می‌توانید به راحتی برای خود یک حساب بانکی در استرالیا افتتاح کنید و برای مستر کارت استرالیا درخواست دهید.

خوشبختانه افتتاح حساب در استرالیا به صورت اینترنتی امکان پذیر است. بانک مورد نظر خود را انتخاب کنید. هر چهار بانک اصلی استرالیا امکان افتتاح حساب برای مهاجران را دارند. به این ترتیب شما می‎توانید تا ۱۲ ماه قبل از رسیدن به استرالیا، حساب بانکی خود را به صورت آنلاین باز کنید.

بعد از ورود به خاک استرالیا باید مدارک امتیاز خود ( معادل ۱۰۰ امتیاز) را به یکی از شعبات نزدیک محل اقامت خود ارائه دهید. در غیر اینصورت، اجازه برداشت از حساب خود را ندارید.

به طور کلی، افتتاح حساب و دریافت مستر کارت شامل مراحل زیر است:

۱. انتخاب بانک

بانک‌های استرالیا تقریبا مزایای مشابهی را برای افتتاح حساب دارند. توصیه می‌کنیم یکی از چهار بانک بزرگ استرالیا را برای افتتاح حساب انتخاب نمایید زیرا این بانک‌ها شعبات گسترده و خودپردازهای بسیاری در استرالیا دارند. در ادامه، بانک‌های مهم استرالیا را از نظر هزینه‌ها و خدمات بانکی مورد بررسی قرار داده‌ایم.

بانک ملی استرالیا (NAB)

این بانک با ۱۵۰۰ شعبه و ۳۴ هزار خودپرداز در سراسر استرالیا بزرگترین بانک استرالیا به شمار می‌رود. حساب Classic بانک ملی استرالیا هیچ هزینه ماهانه‌ای ندارد و به همراه یک کارت دبیت ویزا بی‎تماس استاندارد ارائه می‌شود. دارندگان این کارت می‌توانند تا ۱۰۰ دلار استرالیا خرید کنند، بدون آنکه هزینه‌ای برای برداشت یا حداقل واریز پرداخت نمایند.

بانک Commonwealth

اگر تازه وارد خاک استرالیا شده‎اید، می‌توانید تا ۳ ماه قبل از ورود به خاک استرالیا در این بانک حساب باز کنید و پول خود را آنلاین به آن انتقال دهید. البته بعد از ورود به استرالیا باید حضوری هویت خود را در یکی از شعبات بانک تایید کنید.

هزینه ماهانه حساب بانکی در Commonwealth معادل ۴ دلار استرالیا است. اما اگر ماهانه ۲ هزار دلار استرالیا به حساب خود واریز نمایید، هزینه‌ای نخواهد داشت. به همراه حساب بانکی یک دبیت کارت هم ارائه می‌شود.

بانک Commonwealth همچنین برای دانشجویان پاره وقت یا تمام وقت نیز یک حساب ویژه به نام “حساب هوشمند دانشجویی” دارد. این حساب هزینه ماهانه و شرط واریز ماهانه حداقل ندارد و هزینه صدور کارت اعتباری برای سال اول رایگان است. علاوه بر این، دریافت وام هیچ هزینه‌ای ندارد و می‌‎توانید کارت پول مسافرتی رایگان دریافت کنید.

بانک ANZ

شما می‎‌توانید حساب بانکی ANZ را تا یک سال قبل از مهاجرت به استرالیا به صورت آنلاین افتتاح کنید. افتتاح حساب در بانک ANZ برای ۱۲ ماه اول رایگان است. از سال دوم به بعد ماهیانه ۵ دلار استرالیا گرفته می‌شود. هزینه ماهانه برای دانشجویان تمام وقت و افراد زیر ۲۵ سال، در صورت واریز حداقل ۲ هزار دلار استرالیا در ماه، رایگان است. علاوه بر این، با افتتاح حساب در بانک ANZ یک کارت دبیت ویزا بی‎‌تماس به شما داده می‌شود. 

بانک Westpac

افتتاح حساب تا یک سال قبل از ورود به استرالیا امکان پذیر است. هزینه ماهانه حساب برای دانشجویان تمام وقت و برای اولین سال رایگان است. به همراه این حساب به شما یک کارت دبیت مستر کارت نیز ارائه می‌شود. علاوه بر این، می‌توانید برای حساب بانکی تجاری نیز درخواست دهید. 

حساب‌های تجاری در بانک وست پک از ۱۰ دلار در ماه شروع می‌شود. با داشتن حساب تجاری می‌توانید از تراکنش الکترونیکی بدون سقف رایگان و یک مارت دبیت مستر کارت بهره‌مند شوید.

۲. جمع آوری مدارک

مدارکی مربوط به اطلاعات هویتی مانند ویزای معتبر، آدرس، اثبات درآمد برای افتتاح حساب بانکی در استرالیا مورد نیاز است.

۳. افتتاح حساب

افتتاح حساب در استرالیا به صورت حضوری و آنلاین امکان پذیر است. شما می‌توانید فرم درخواست را اینترنتی تکمیل کنید و اسکن مدارک را ارسال نمایید. در برخی مواقع ممکن است نیاز باشد مبلغی را به حساب خود واریز نمایید.

۴. درخواست مستر کارت

برای درخواست مستر کارت باید فرم درخواست را تکمیل کنید و مدارک مربوط به سابقه اعتباری خود را ارائه دهید. چنانچه سابقه اعتباری در استرالیا ندارید احتمالا نیاز به یک ضامن یا سپرده بانکی در استرالیا خواهید داشت.

مستر کارت یکی از معتبرترین کارت‌های اعتباری در استرالیا است. اکثر بانک‌ها و موسسات مالی استرالیا مستر کارت را صادر می‌کنند. مستر کارت انواع مختلفی مانند مستر کارت جهانی، مستر کارت الیت جهانی، مستر کارت پلاتینیوم دارد که هر کدام مزیت‌ها وخدمات خاصی را ارائه می‌دهند.

دارندگان مستر کارت استرالیا می‌توانند به حساب بانکی خود دسترسی داشته باشند و تراکنشات مالی خود را به صورت آنلاین انجام دهند. برای دریافت مستر کارت باید شرایط لازم را داشته باشید و مدارک مورد نیاز را ارائه دهید.

اگر افتتاح حساب در استرالیا و درخواست مستر کارت استرالیا برای شما چالش برانگیز است، می‌توانید از مشاوران و وکلای حقوقی مجرب ویزاپیک‌اپلای راهنمایی بگیرید. 

اگر قصد مهاجرت به استرالیا را دارید، فرم ارزیابی رایگان ما را پر کنید. کارشناسان ویزاپیک اپلای با شما تماس می‌گیرند و شما را در مسیر یک مهاجرت موفق و بی‌دردسر راهنمایی می‌کنند.