افتتاح حساب بانكي در كانادا

گفتیم که در چند روز اول پس از ورود به کانادا شما باید با مراجعه به یک بانک و افتتاح حساب بانکی در کانادا بحث های مالیتان را سر و سامان بدهید. می توانید شماره حساب در یک بانک محلی یا در یک موسسه مالی معروف باز کنید. بانک های محبوب در کانادا معروف به BIG 5 یا 5 بانک بزرگ کانادا شامل بانک نوا اسکاتیا (Bank of Nova Scotia )، رويال بانک کانادا (RBC)، بانک مونترال(BOM)،  TD Canada Trust و بانک مرکزی امپریال کانادا (CIBC) هستند.

در ادامه توضیحی کوتاه در مورد این 5 بانک معروف کانادایی در اختیار شما قرار می دهیم. برای بدست آوردن اطلاعات بیشتر درباره امور بانکی و مالی در کانادا، می توانید از وب سایت انجمن بانکداران کانادا به آدرس روبرو دیدن کنید:  www.cba.ca

رویال بانك کانادا (Royal Bank of Canada)

این بانک بزرگ‌ترین بانک کشور کانادا است. رويال بانک كانادا زمینه این را فراهم کرده که همه کسانی که در کانادا اقامت دارند(به صورت دائم ویا موقت)، بتوانند در این بانک حساب باز کنند و از خدمات آن برای مشتریان بهرمند شوند. اگر شما دارای ویزای موقت هستید، می‌توانید یک حساب بانکی بدون محدودیت امضای RBC و یا یک حساب بانکی ویژه RBC VIP بدون هزینه را به مدت 6 ماه افتتاح کنید. شما همچنین یک کارت اعتباری رایگان نیز دریافت خواهید کرد.

هنگامی که وضعیت اقامت دائم را اخذ کردید، حتی بدون داشتن یک سابقه‌ی اعتباری، واجد شرایط یک وام خودرو و وام مسکن خواهید بود. اگر دانشجو هستید، حساب بانکی بدون محدودیت RBC برای دانشجویان هیچ هزینه‌ی پولی ندارد و همراه با یک کارت رایگان Visa Gold یا کارت اعتباری MasterCard افتتاح می‌شوند. در نهایت اگر صاحب یک کسب و کار یا یک کارآفرین هستید، در شروع کار هنگام افتتاح حساب سپرده‌های کاری، همه‌ی  مزایای پکیج تازه واردین به کانادا به‌اضافه‌ی یک اعتبار 50 دلاری را دریافت خواهید کرد.

بانک TD (Toronto-Dominion Bank)

بانک تورنتو-دومینیون به عنوان دومین بانک بزرگ کانادا بیش از 22 میلیون مشتری در سراسر جهان دارد. این بانک در نتیجه ادغام بانک‌های تورنتو و Dominion در سال 1955 تأسیس شد. TD همچنین یکی از 10 بانک برتر در آمریکای شمالی و بیست و ششمین بانک بزرگ جهان به شمار می‌رود.
این بانک پکیج‌های مختلفی به شهروندان و کسانی که در این کشور اقامت دارند ارائه می‌کند. در همه این سرویس‌ها یک کارت اعتباری رایگان جهت پرداخت‌های اعتباری در اختیار شما گذاشته می‌شود.

پکیج تازه واردین کانادا در بانک حوزه‌ی تورنتو (TD Bank) شامل یک حساب جاری رایگان به مدت 6 ماه و یک کارت اعتباری رایگان با محدودیت اعتبار تا سقف 1000 دلار کانادا می‌باشد. شما در صورت عدم داشتن سابقه‌ی اعتباری هم ممکن است واجد شرایط وام مسکن باشید.

پکیج دانشجویی این بانک شامل یک حساب بانکی با کارت پرداخت اعتباری رایگان و بدون هزینه‌های ماهیانه و است. هنگامی که شما از کارت اعتباری استفاده می‌کنید می‌توانید از امتیازات بازخرید در پروازها و سایر مخارج سفر برخوردار شوید.

بانک نوا اسکوشیا (Bank of Nova Scotia)

این بانک معروف کانادایی که نام استان زیبای نوا اسکوشیا را به خود اختصاص داده در سال ۱۸۳۲ در شهر هالیفاکس در مرکز این استان تأسیس شد. امروز اما سومین بانک بزرگ کاناداست. این بانک به آسانی به مشتریان خارجی پیش از ورود به کانادا اجازه افتتاح حساب می‌دهد به شرط آنکه ویزای دانشجویی، کار یا اقامت دائم در کانادا داشته باشند. در واقع ویزای توریستی یا بازدید کننده قابل قبول نیست.

مشتریان می‌توانند تا سقف ۵۰٬۰۰۰ دلار جهت هزینه‌های اقامت خود قبل از ورود به کانادا به حسابشان منتقل کنند. با این حال باید در عرض ۱۸ ماه پس از درخواست افتتاح حساب، به کانادا وارد شوند. در عین حال در صورت درخواست آنلاین مشتریان باید پاسپورت، تاریخ ورود به کانادا و شماره ویزا داشته باشند. البته ایرانیان در لیست شهروندان کشورهایی که می‌توانند از طریق آنلاین در این بانک حساب باز کنند وجود ندارند و شما نمی‌توانید از این امکان بانک نوااسکوشیا استفاده کنید!

بانک مونترال (Bank of Montreal)

بانک مونترال، قدیمی‌ترین بانک کانادا است. اين بانك هم براي تازه واردین به كانادا از جمله دانشجويان، نیروهای کار و صاحبان کسب و کار طرح‌های ویژه‌ای دارد. اگر شما در اين بانك حساب باز كنيد تا سقف یک سال، حساب بانکی با تراکنش‌های نامحدود و بدون هزینه‌ی ماهیانه، یک کارت اعتباری Mastercard و حتی یک صندوق امانات دریافت خواهید کرد. حتی در صورتی که تازه به کانادا آمده‌اید و هنوز دارای سابقه‌ی اعتباری نیستید نیز ممکن است واجد شرایط وام مسکن باشید.

سرويس ويژه بانك مونترال براي دانشجويان جذاب است. در اين بانك هم اگر شما حساب باز كنيد می‌توانید یک کارت اعتباری MasterCard دريافت كنيد و البته براي حسابتان مجبور به پرداخت هزينه ماهيانه نخواهيد بود. ‌ اما اين همه داستان نيست چون شما يك كارت اعتباري ويژه دانشجويان هم دريافت می‌کنید و با استفاده از آن می‌توانید در سراسر كانادا هنگام خريد از تخفیف‌های ويژه استفاده كنيد.

امپریال بانک تجارت کانادا (Canadian Imperial Bank of Commerce)

بانك CIBC  هم سرویس‌های ویژه‌ای براي افراد تازه وارد به كانادا ارائه می‌کند. اين طرح‌ها فقط به افراد داراي اقامت دائم محدود نمی‌شود و در اختيار افراد داراي ويزاي موقت هم قرار داده می‌شود. تازه واردان به کانادا می‌توانند در اين بانك یک حساب جاری روزانه باز كنند بدون آنكه بابت آن هزینه‌ی ماهیانه پرداخت كنند. به مدت يك سال تراکنش‌های نامحدود می‌توانند داشته باشند و يك ويزا دبيت كارت (Visa Debit Card) دريافت می‌کنند.

در مورد انواع حساب هاي بانكي در كانادا بايد به شما بگوييم كه طيف متنوعي از حساب ها با كاربردهاي متفاوت وجود دارند. حساب chequing ، حساب saving ، حساب بین المللی ، حساب پس انداز کانادایی کم سود و پرسود، حساب پس انداز معاف از مالیات (TFSA) و حساب با سود تضمین شدها (GIC) از جمله اين حساب ها هستند که هر کدام ویژگی های خاصی دارند. براي انتخاب از ميان آنها شما بايد ببينيد كدام يك به درد شما مي خورد.

خيلي ساده بخواهيم براي شما توضيح دهيم در انطباق با آنچه در ايران وجود دارد در بانك هاي كانادا شما بيش از هر حسابي با دو دسته كلي حساب جاری یا chequing و حساب پس انداز یا saving مواجهيد. پس بهتر است تمركزمان را بر معرفي اين دو حساب بگذاريم.

حساب جاری یا chequing

حساب جاري ساده‌ترین نوع حساب بانکی است که مشتری می‌تواند پول نقد خود را در آن نگهداری کند. انواع مختلفي از حساب‌های پس انداز Basic، No-Fee، Interest-Earning، Cash Back، Student و Youth وجود دارند.  شما از اين حساب براي مديريت مسائل مالي روزمره‌تان و دريافت حقوق و … استفاده كنيد. البته احتمال دارد ماهيانه مبلغي كارمزد از حساب شما كسر شود كه اين رقم تا ماهي 15 دلار می‌تواند باشد.

خبر خوش اينكه دانش آموزان و دانشجویان تا زمان تحصیل و ارائه گواهی تحصیلی از پرداخت هر گونه مبلغی به عنوان كارمزد معاف‌اند. البته افرادی هم كه به طور مشخص مبلغی  حداقل ۲۵۰۰ دلار را در حساب جاري خود داشته باشند از پرداخت اين كارمزد معاف می‌شوند.

حساب پس انداز یا saving

حساب پس انداز نه براي رتق و فتق مسائل مالي روزمره شما كه براي برنامه‌ریزی براي تصميم گیری‌های آینده‌تان است. وقتي شما يك حساب پس انداز باز می‌کنید به مبلغ سپرده شما سود سالانه تعلق می‌گیرد. اين سود البته زياد نيست ولي به نسبت تورم كانادا بايد سنجيده شود.

البته چند مدل حساب پس انداز وجود دارد كه با همديگر تفاوت‌هایی دارند. مثلاً يك حساب پس انداز  Basic نرخ بهره سالانه بین ۰٫۵ تا یک درصد به شما می‌دهد. مثلاً بانک RBC سالی یک درصد سود به حساب شما پرداخت می‌کند. این سود، در پایان سال توسط فرمی به نام T5 به اطلاع شما میرسد و موظفید به همراه سایر مدارک به حسابدارتان ارائه اش کنید تا برای مالیات شما آن را در نظر بگیرد.

با افتتاح حساب high yield شما می‌توانید نرخ بهره بالاي ۲ درصد دريافت كنيد هر چند تراکنش‌های شما محدود خواهد بود. با حساب  money market شما امكان چك كشيدن پيدا می‌کنید و نرخ بهره بالاتري می‌گیرید. با افتتاح حساب online هم شما می‌توانید بهره ۴ تا ۶ درصدي را تجربه كنيد.

هزینه‌های همراه با افتتاح حساب

پيش از مراجعه به بانك و افتتاح حساب بانكي در كانادا به خاطر داشته باشيد كه شما پس از افتتاح حساب بايد هزینه‌ها و کارمزدهایی بايد بپردازيد كه ممکن است در هر بانک متفاوت باشد. پس پيش از تصمیم‌گیری بانک‌های مختلف را چك كنيد و هزینه‌ها را مقايسه كنيد. اگر چه كه هزینه‌هایی كه در ادامه می‌آیند تقریباً در مورد همه بانک‌ها صادق هستند.

هزینه‌های ماهیانه: آن چنانکه در بالا گفتيم اين هزینه‌های ماهيانه شامل دانشجویان نمی‌شوند. افراد بالای ۶۰ سال هم رقمي بسيار كمتر از سايرين پرداخت می‌کنند. تازه واردین به کانادا هم در يك برهه محدود زماني از پرداخت اين هزینه‌ها معاف هستند. چند سطر بالاتر گفتيم كه بسیاری از بانک‌ها در صورت داشتن یک حداقل مقدار پول در حساب، هزینه‌های ماهيانه را حذف می‌کنند.

هزینه های تراکنش

اگر چه برخي از انواع حساب براي شما تعداد تراكنش نامحدود در نظر می‌گیرند اما در تعداد زيادي از حساب‌ها شما سقف مشخصي تراكنش رايگان در ماه داريد. وقتي از اين سقف عبور كنيد بايد هزينه تراكنش را بپردازيد كه چيزي در حدود ۱ دلار به ازای هر تراکنش می‌شود.

هزینه‌های برداشت از ATM : بر خلاف ايران كه شما می‌توانید از عابر بانک‌های انواع بانک‌ها به صورت رايگان پول برداشت كنيد در كانادا تنها زماني كه از عابربانك بانك خودتان برداشت كنيد براي شما هزینه‌ای در پيش نخواهد بود. در غير اين صورت به ازای هر تراکنش حدود ۱٫۵ دلار هزینه بايد بپردازيد. فراموش نكنيد اگر شما از يك عابربانك در خارج از كشور برداشت وجه كنيد ممکن است ناگزير از پرداخت حدود ۵ دلار کانادا به اضافی ۲٫۵٪ کمیسیون باشيد.

هزینه‌های انتقالات بین المللی: تمامی بانک‌های اصلی کانادا تعداد محدودی از انتقالات بین‌المللی رایگان را به تازه‌ واردان کشور کانادا ارائه می‌کنند. البته با این وجود شما در زمان انجام انتقال باید هزینه آن را بپردازید و بعداً آن را پس بگیرید.

مستر کارت  کانادا :Master Card اين كارت اعتباري شناخته شده در دنيا يكي از رايج ترين كارت هاي اعتباري در كانادا به شمار مي رود. شما مي توانيد پس از مراجعه به بانك و افتتاح حساب بانكي در كانادا اين كارت را دريافت كنيد و آن را به حسابتان متصل نماييد.

ویزا کارت کانادا : Visa Card ويزاكارت يكي از شناخته شده ترين كارت هاي اعتباري دنياست. اين كارت اعتباري به انواع حساب هاي كانادايي متصل مي شود. شما مي توانيد در كانادا يا ساير كشورهاي جهان با استفاده از اين كارت پول برداشت كنيد.

امریکن اکسپرس کانادا : American Express  پس از مستركارت و ويزاكارت، كارت هاي اعتباري امريكن اكسپرس از كارت هاي اعتباري شايع در كانادا به شمار مي رود. هر چند برداشت پول شما از اين كارت در داخل كانادا خيلي آسان خواهد بود اما در ساير نقاط جهان وضعيت به اين راحتي نيست و ممكن است با دردسرهايي مواجه شويد.

دبیت کارت  Debit Card کانادا :  دبيت كارت خيلي شبيه كارت هاي اعتباري ايراني است. شما وقتي پول در حسابتان باشد مي توانيد از آن برداشت كنيد. در حقيقت خدمات دبيت كارت مانند ساير كارت هاي بانكي كانادايي با اين تفاوت كه براي برداشت پول، حتما بايد در كارتتان پول وجود داشته باشد. دانشجویان با مراجعه به بانك و افتتاح حساب بانكي در کانادا معمولا در بدو ورود می توانند دبیت كارت دریافت کنند .

در اين مطلب ابتدا در مورد واحد پول كانادا براي شما گفتيم. در مورد بانک‌های مطرح كانادايي صحبت كرديم و بعد به انواع حساب‌های بانكي مطرح در كانادا پرداختيم. کارت‌های اعتباري پركاربرد را هم به شما معرفي كرديم. با اين اطلاعات شما می‌توانید پس از ورود به كانادا به بانك مدنظرتان مراجعه كرده و حساب بانكي مناسبتان را افتتاح كنيد. براي افتتاح حساب اگر شما شهروند کانادا نیستید نیازمند گذرنامه‌ی معتبر و کارت اقامت دائم یا اوراق مهاجرتتان خواهيد بود. برخي بانک‌ها البته مدارك ديگري را هم ممكن است بخواهند.

پس بهتر از پيش از مراجعه به بانك در وب‌سایت بانك مدارك لازم براي افتتاح حساب را چك كنيد. در مجموع اسنادي مانند مجوز اقامت موقت، مجوز کار یا مجوز تحصیل و تأییدیه فرم  اقامت دائم   IMM5292 یا IMM 5688 می‌تواند براي شما لازم باشد.

اگر براي مراجعه به بانك و افتتاح حساب بانكي در كانادا نيازمند اطلاعات بيشتري هستيد می‌توانید در تماس با مشاوران اسمارت اپلاي از مشاوره تخصصي كارشناسان ما بهره‌مند شويد.